Spremembe so možne prek obvozov
Skupna zaveza: Kdo lahko spreminja?
Vprašanje: V skupni volji so moji starši tudi ugotovili, da se morava z mojim bratom skupaj odločiti, če tega ne moreta več storiti. Po smrti mojega očeta želi moj brat doseči, da lahko delujemo neodvisno drug od drugega. Ali je moji mami celo dopustno, da spremeni skupne postopke za nazaj? Drugače bi splošna pooblastila v korist mojega brata preglasila prejšnjo odredbo?
Helma Sick: Načeloma se skupna volja ne more spremeniti po smrti zakonca s strani preživelega. Po drugi strani pa tako imenovana preventivna pooblastila, ki so jih vaši starši dali v oporoko, niso prepoved v primeru smrti, ampak v primeru njihove nezmožnosti, da bi se odločili med življenjem. Ta mandat se lahko spremeni: vaša mati - ampak samo vi - lahko uporablja druge ljudi. Če vaša mati svojemu bratu podeli splošno pooblastilo, to samo po sebi ne pomeni spremembe pooblastila. Če je izrecno dano splošno pooblastilo, če vaša mati ne more več odločati o svojih zadevah, bo to razveljavilo odločitev njenih staršev v Skupnosti.
Pokojnina Riester: neprimerna za tuje države?
Vprašanje: Rad bi živel v Grčiji v starosti. Zato nisem dokončal pokojnine Riester, ker moraš vrniti vse dodatke, če živiš v tujini. Zakaj?
Helma Sick: Nekateri ljudje so se verjetno spraševali. V vsakem primeru je Evropsko sodišče razsodilo, da je mogoče Riesterjeve pokojnine v drugih evropskih državah dobiti tudi brez omejitev. Nadomestil in davčnih olajšav ni treba vrniti.
Invalidnost: Kakšno zavarovanje me sprejema?
Vprašanje: 42-letni kabaretski umetnik in bi želel skleniti poklicno invalidsko zavarovanje. Do sedaj so me vsi zavrnili; domnevno je tveganje previsoko. Kaj mi svetuješ?
Helma Sick: Veliko podjetij zavrne dostop do poklicnega invalidskega zavarovanja za določene poklicne skupine - kot so plesalci, igralci in kabaretski umetniki - ker tudi manjša okvara lahko vodi do invalidnosti. Kot alternativo, morda razmišljate o malo znanih osnovnih zdravstvenih zavarovanjih. Izgube pomembnih veščin, kot so vid, sluh, govor, hoja ali stoji, se plačujejo mesečno. Ni pomembno, ali je bila okvara posledica bolezni, poškodbe ali izgube moči. Plačate tudi, ko še vedno lahko opravite svoje delo. Kar si zaslužil svoj denar, ni pomembno za snemanje.
Življenjsko zavarovanje: davek ali ne?
Vprašanje: Za glavno plačilo iz zasebnega pokojninskega zavarovanja ste enkrat po analogiji zapisali: kdo je plačan nad 60 let in je plačal vsaj dvanajst let, dobiček pa le polovico. Že 20 let imam življenjsko zavarovanje, ki bo kmalu izplačano. Zavarovalnica mi je povedala, da mi ni treba ničesar plačati. Na davčnem uradu pa je bilo rečeno, da bi morali biti vsi dobički v celoti obdavčeni. Kdo ima prav?
Helma Sick: Na davčnem uradu je bila verjetno želja očeta misli. V vašem primeru je zavarovalnica prav, ker je bila vaša pogodba sklenjena pred 1. 1. 2005. Vsa življenjska in rentna zavarovanja, za katera velja to, imajo veliko prednost: kapitalsko plačilo je po dvanajstih letih zapadlosti in rednem plačilu premije popolnoma brez davka!
Po drugi strani pa je treba obdavčiti dobiček iz nedavnih zavarovanj - odvisno od trajanja pogodbe in starosti zavarovanca, v celoti ali vsaj polovico. Ker se vaša pogodba izvaja že 20 let, se lahko zdaj veselimo plačila brez davka.
Bančna kriza: Ali je moj sklad zlomljen?
Vprašanje: Sklad DJE Real Estate sem dokončal pred dvema letoma. Zdaj me skrbi moj denar, ker je sklad očitno zlomljen. Po poročilih časopisa ga je zdaj prevzela država.
Helma Sick: Ne skrbite: stečaj in pred kratkim državna lastnina ni vaš sklad, ampak banka "Hypo Real Estate". Očitno ste naleteli na podobnost imena: "Real Estate" je anglosaksonski izraz za nepremičnine. Zato več podjetij in tudi skladi v imenu nosijo ta dodatek.
Vaš sklad je tako imenovani sklad skladov. To pomeni, da vlaga v nepremičninske nepremičninske sklade, nepremičninske zaloge in nepremičninske delniške sklade. Spada v skladno družbo DJE (dr. Jens Erhardt), eno najbolj cenjenih upravljavcev premoženja v Nemčiji. Skladu ne grozi stečaj ali zaprtje.
Helma Sick vodi svoje podjetje "frau & geld" skupaj z Renate Fritz v Münchnu. Več nasvetov najdete na njihovi domači strani.
