Slabo v starosti? Kako greš ven iz pasti
Nekaj mesecev nazaj nam je pisala Birgit M. (69) iz Schleswig-Holsteina: "Najprej sem pletila, šivala in se kuhala iz ChroniquesDuVasteMonde, potem otrok in moža, zdaj pa vidim, kaj je ostalo: upokojenec z mano 888 evrov pokojnine, ločena, samska, ki je delala kot strokovnjak skoraj 30 let polni delovni čas (15 let sem ostala zaradi otrok doma). Mislim, da je v tej situaciji veliko žensk, ki so izobražene, zainteresirane in pozorne, vendar jih finančno stanje popolnoma ovira. "
Revščina po starosti ni naravni zakon
Ja, obstaja veliko žensk, ki so "onemogočene". Blaga beseda. Težka beseda je revščina po starosti. In to, pravi finančni strokovnjak ChroniquesDuVasteMonde, Helma Sick, "ni naravni zakon, temveč desetletna interakcija diskriminatornih dejavnikov."
Seveda diskriminacija ni več tako ekstremna, kot je bila včasih: do leta 1922 ženske v Nemčiji niso imele dostopa do borze po Zakonu o borzi Reich - čeprav so imele podjetje. Do leta 1958 je bil v civilnem zakoniku klavzule 1363: "Premoženje ženske je podvržena poroki uprave in Nutznießung človeka." Danes lahko ženske delajo kot seveda, zaslužijo svoj denar, podedujejo, kupujejo nepremičnine, odprejo skladišče.
Še bolj frustrirajoče so številke, ki jih je novembra objavil Svetovni gospodarski forum (WEF): v Nemčiji imajo ženske le 72 odstotkov enakih gospodarskih priložnosti kot moški. To nas uvršča na 43. mesto od 144 držav. "Poročilo o globalnem razkoraku med spoloma" je ime poročila, in ko poskušate razkriti razloge za to vrzel, vrzel med spoloma, ste samo naleteli iz ene luknje na naslednjo:
Tukaj je Vrzel premoženja, Razlika v bogastvu. Leta 2014 je imel moški v Nemčiji povprečno 97.000 evrov, ženska okrog 60.000.
Razlika v plačilu med spoloma, pogosto citirana, še vedno neverjetna. V letu 2016 je ženska v povprečju zaslužila 16,26 EUR bruto na uro, moški pa 20,71. Dosegel 21-odstotno razliko.
Časovni razkorak med spoloma, dobro znano: ženske dobijo otroke, si vzamejo odmor za delo, skrajšajo delovni čas. 39% matere dela s krajšim delovnim časom, v povprečju 20 ur na teden.
Toliko vrzeli. Vse skupaj predstavljajo dramatično vrzel v starosti: Spolno pokojninsko zavarovanje, V starih zveznih deželah je pokojnina moškega skoraj dvakrat višja od pokojnine ženske. V novih zveznih deželah ta razlika še zdaleč ni tako dramatična, kjer so ženske skoraj vedno delale s polnim delovnim časom in so se zato nabrale več zavarovalnih let.
Velika vrzel: tako visoka je pokojnina
Ženske (stare države):
618 evrov / zavarovalna leta: 27,6
Moški (stare države):
1131 evrov / zavarovalna leta: 40,5
Ženske (nove države):
882 evrov / zavarovalna leta: 41
Moški (nove države):
1116 evrov / zavarovalna leta: 44,5
Povprečno mesečno pokojninsko plačilo; Vir: Poročilo o pokojninskem zavarovanju 2017
Torej, kaj lahko storimo, da zapolnimo vrzeli? Ponovno razmišljanje - ko gre za delo in denar.
Moramo obrniti naše možgane
Marie-Christine Dabauvalle je Francozinja, od leta 1980 v Nemčiji in profesorica celične in razvojne biologije na Univerzi Julius-Maximilians v Würzburgu. Od približno 29.000 študentov je več kot polovica žensk.
Eden najpomembnejših spoznanj, ki jih profesor Dabauvalle želi dati svojim učencem, nima nič opraviti s temo. Od leta 2006 je tudi ženska predstavnica univerze. "V Nemčiji sem dobila dva otroka in nikoli se ne bi odločila, da ne bi več delala," pravi. "Za moje otroke je skrbelo, kot sem bil v Franciji, ko sem bil otrok, in niti oni niti jaz nismo imeli nobene škode, in ta strah, da bi bila mati krokarjev, je nesmiselna." Ženske vedno znova sedijo pred njo in jo negotovo sprašujejo, če in kako bo študirala njeno znanstveno kariero pri otroku. In gospa Dabauvalle pravi: "Odvisno je od vašega partnerja."
Zato je povabila Helmo Sick, da je lani predavala na univerzi kot nekakšno pomoč pri razmišljanju. Kolumnist ChroniquesDuVasteMonde ima zaseden dnevnik, kot še nikoli prej, in piše knjigo "Človek brez pokojnin" skupaj z nekdanjim ministrom za družino Renate Schmidt. Govori v skupnostih in ženskih združenjih, sedela je z "Ms. TV" in na rdeči kavči pri "TO!". Po 30 letih finančnega svetovanja ima velik repertoar zlomljenih zgodb.
Ženske končajo v revščini v starosti, ker verjamejo v večno ljubezen
Helma Sick nadaljuje z besedami: "Če je revščina žensk v starosti, je veliko tistih, ki mislijo samo na samohranilce in ženske z nizkimi dohodki, vendar obstaja vedno večja skupina, ki je vsaj tako ranljiva: dobro izobraženi akademiki, ki prostovoljno izstopijo, ko imajo otroke . " Kmalu se ne bodo vrnili na svoja delovna mesta. Ali pa ostanite v krajšem delovnem času dolgo časa. In ne poravnajte s svojim možem o tem, kako se bo nadomestila izguba zaslužka in pokojninske izgube. "Naivna in nepremišljena" Helma Sick to imenuje: "Ženske končajo v starostni revščini, ker verjamejo v romantično večno ljubezen in se v času ne obračajo na možgane!"
Zvezno ministrstvo za družino je prišlo do podobnega sklepa v študiji iz leta 2015: "Odvisnost od odvisnosti in obstoj ogroža zakonske zveze za mnoge ženske, zlasti če postane moški nesposoben ali brezposelen - ali če zakon ne uspe.
Poleg tega, v starosti od 30 do 49 let, ženske z otroki, tema pokojnine "očitno psihično potiska nazaj," pravi. Ne more biti posledica pomanjkanja informacij: navsezadnje vsako leto vsakdo prejme informacije o pričakovani pokojnini. Nekaj vrstic v poročilu pa je grda beseda »represija«.
Naučiti se moramo spet varčevati
Ne le ženske z otroki in prekinjene kariere, ki pogosto ne morejo več vzdrževati svojega življenjskega standarda, ko se starajo. V primeru mlajših žensk zakonska pokojnina kasneje ne bo niti za polovico višja od njihovega zadnjega neto dohodka: od leta 2030 bo le 43 odstotkov. Ali se stroški, zahteve in želje v starosti prepolovijo? Točno tako. Zato: V blagajni mora biti več denarja.
Včasih Helma Sick svetuje ženskam, ki pravijo: Rad bi redno shranjeval, vendar ni ostalo nič! Nato vpraša: "Ali kupite kavo, da greste zjutraj? Ali včasih greste v pekarno in dobite sendvič? Da, ali v vašem podjetju ni aparata za kavo? Ali ne morete narediti krste doma?"
Lahko vlagate denar, ki ga ne porabite
Veliko majhnih izdatkov, ki niso bili porabljeni, se poveča. Težava je v tem, da ko enkrat denar ostane, še vedno prepogosto konča na napačnem mestu. Glede na študijo podjetja Comdirect je 54 odstotkov žensk na tekočem računu denarja, prav tako jih je na varčevalnih računih, 34 odstotkov ima račune na denarnem trgu. Brez tveganja!
Ja, to so zelo varna mesta. Na žalost denarja ni več, ampak merimo v smislu kupne moči, manj: največ 1-odstotne obrestne mere so preprosto manj kot 1,8-odstotna inflacija. In vendar imamo Nemci neverjetno veliko bogastvo, več kot 2000 milijard evrov, zasnovano tako, da se ne more pomnožiti.
Recimo, da zamudite eno ali drugo kavo, da greste ali prenočite, in dejansko ostane 100 EUR več kot mesec dni. Zdaj, če to vključite v varčevalni načrt sklada s povprečnim donosom 5 odstotkov, koliko imate po desetih letih? Na straneh spletnih bank ali ponudnikov ETF, kot je iShares, lahko to takoj izračunate: 15848,14 evrov. Plačali ste jih 12000, ostalo je vaša vrnitev. Toda lahko kradeš, kajne?
Varčevanje ne pomeni samo odrekanje - to je pomemben korak na poti k večji neodvisnosti. Vedno več finančnih blogerjev živi in izračunava to na internetu. Za nekatere je varčevanje stvar bogatenja, za druge varčnost pa je različica pozornosti in zavestnega življenjskega sloga; nekateri mlajši imajo cilj, da ne bodo morali delati pri 40 letih, ampak da bodo lahko živeli od pasivnega dohodka (obresti, dividende, prihodki od najemnin). "Hastalavista Hamsterrad" je ime objave v enem od blogov.
Moramo biti pametni
Še vedno obstaja še ena vrzel, ki jo je treba hitro zapreti: Bildungslücke, Lansko leto se je Union Investment posvetoval s strokovnjaki (potrošniškimi organizacijami, politiki, učitelji, novinarji in finančnimi svetovalci) glede njihove ocene o tem, kako dobro obveščeni Nemci govorijo o financah. Le pet odstotkov je reklo: dobro ali precej dobro. Toda 19 odstotkov jih je menilo, da so Nemci neustrezni ali premalo obveščeni.
Zdaj na voljo tukaj: ChroniquesDuVasteMonde Finance Special!
Preberite tudi
