Vprašanja o denarju
Premajhna pokojnina za starševstvo?
Vedno je rečeno, da starševstvo ni dovolj nagrajeno s pokojninskim zavarovanjem. Je to res?
Mislim, da ne. Za otroke, rojene leta 1992, obstajajo tri leta obveznih prispevkov za vzgojo otrok za eno leto, rojeno do leta 1991. V tem času se starš postavi, kot da je plačal obvezne prispevke povprečnega hranilca. Pokojnina za eno leto vzreje otrok od julija 2008 v starih zveznih deželah 26,56 EUR mesečno, v novih 23,34 EUR. Poleg tega se upošteva obdobje izobraževanja do starosti desetih otrok; To lahko pozitivno vpliva tudi na vdovsko pokojnino. Če se v celoti izkoristijo vse ugodnosti, bi najvišja pokojninska pravica, ki trenutno znaša 141 evrov na mesec, povzročila starim zveznim deželam za otroka, rojenega od januarja 1992, in 124 evrov na mesec v novem. Za pridobitev takšne pravice bi bilo treba v starih zveznih državah plačati približno 31.700 državljanov EU, v novih pa 26.800 evrov. To ustreza lastnim prispevkom povprečnega zaslužka v približno desetih letih.
Prodaja banke - in potem?
V časopisih ali na televiziji se vedno znova poroča, da se banka prodaja. Kakšna tveganja nastanejo za stranke, če prodaja ogroža njihovo banko?
Ni vam treba skrbeti. Vsebina obstoječih kreditnih, varčevalnih in drugih pogodb se ne spremeni s prodajo kreditne institucije (ali celo posameznih vrst kreditnih institucij). Obstoječa pogodbena razmerja ostajajo nespremenjena.
Zavarovanje kljub bolezni?
Pred dvanajstimi leti sem pri neposrednem izvajalcu sklenil premoženjsko zavarovanje, ki vključuje dodatno poklicno invalidsko zavarovanje (BUZ). Pogodba poteče zdaj. Mislim, da je bila napaka izbrati tako kratkoročno obdobje, vendar nisem poiskala nasveta in nisem se zavedala posledic. Sedaj sem star 49 let in nisem tako zdrav, kot sem bil. Ali lahko še vedno sklenem novo poklicno invalidsko zavarovanje?
To je odvisno od tega, kakšna je vaša zdravstvena okvara. Pričakujete lahko, da zavarovalnica vašo prijavo sprejme samo z izključitvijo moči. To pomeni, da če postanete invalid zaradi prejšnje bolezni, ni pokojnine BU. Ali pa morate plačati premijo za tveganje. Če je bolezen hujša, morda ne boste več prejemali poklicnega invalidskega zavarovanja. Vprašanja, kot so vaša, so vedno priložnost, da poudarite pomen svetovanja pri načrtovanju in varovanju premoženja. Za neposredne zavarovalnice in banke (ki ponavadi ne nudijo nasvetov) tisti najdejo poceni način, da se zavarujejo ali vlagajo denar, ki je zelo dobro obveščen in lahko dolgoročno ignorira tveganja in posledice odločitve. Vsaj polovica prebivalstva ni. Ponudbe so zdaj tako raznolike in laiki pogosto ne vidijo skozi. Zato vedno zagovarjam, da imam kvalificirane in neodvisne nasvete, tudi če nekaj stane!
Kakšne posledice ima samoporočanje pri davčnem uradu?
Zanima me, kako deluje s samo-poročilom o vrednostnih papirjih v Lihtenštajnu, o katerem davčni urad ne ve ničesar. Kaj morate storiti in kakšne so posledice?
V Nemčiji velja: Kdo v primeru davčne utaje sam po sebi še vedno ostaja nekaznovan. Seveda je treba izogniti plačilu davkov, vključno z zamudnimi obrestmi. Pomembno: Samoocenjevanje mora biti opravljeno pred začetkom kazenskega postopka. Naslovnik samoprijave je davčni urad. Osebno poročilo je treba osebno povrniti. To lahko storite po telefaksu, elektronski pošti, pismu ali telefonu.
Riester z varčevalnim načrtom?
Star sem 39 let in bi zdaj želel skleniti pogodbo Riester. Vendar že plačam 200 evrov na mesec v varčevalnem načrtu sklada in drugače nimam več denarja. Ali lahko ta varčevalni načrt sklada pretvorim v pogodbo Riester?
Ne, to ni mogoče. Pogodbe Riester se lahko sklenejo samo z izdelki, ki so zanje razviti in odobreni. Pogodbe Riester morajo izpolnjevati določena merila. To pomeni, da je vplačani kapital zagotovljen in da se naknadno plačilo opravi kot pokojnina. Če ste "upravičeni", tj. Zaposleni ali javni uslužbenci, starševski dopust ali ti nadomestni zaslužki (npr. Nadomestilo za brezposelnost), potem morate ustaviti "običajni" varčevalni načrt skladov in skleniti pogodbo Riester. Prejemajo vladne dodatke in imajo s pripadajočimi dohodki tudi davčno ugodnost. Torej vse okoli resnično nagrajevanje pogodbe o varčevanju.
Davčni odtegljaj tudi za dedne portfelje delnic?
Kaj pa davčni odtegljaj, če nekdo podeduje sklad in račun skladov po 1. januarju 2009? Ali morajo dediči plačati davke, ker se obravnavajo kot nova pridobitev?
No. Dedovanje skladov ali delnic, kupljenih pred letom 2009, se ne šteje za novo pridobitev. Po obdobju enega leta lahko dediči poberejo vse kapitalske dobičke iz teh vrednostnih papirjev brez davčnega odtegljaja. Razlikuje se z vrednostnimi papirji s fiksnim donosom. Za te obresti je treba obdavčiti, če so nad nadomestilom v višini 801 EUR (poročeni pari: 1602 EUR). Letos je še vedno obdavčena z osebno davčno stopnjo. Od leta 2009 bo pri viru odtegnjen davek na 25 odstotkov plus solo in cerkveni davek.
Helma Sick svetuje ženskam v denarnih zadevah že več kot 20 let. Tukaj zastavljena vprašanja so iz njenega poklicnega življenja. Več informacij na www.frau-and-money-com
