Triki finančnega svetovalca
Valuta: Je evro varen?
Vprašanje: Star sem 57 let in že dolgo plačujem v dva življenjska zavarovanja. Zdaj mi je finančni svetovalec rekel, da jih moram raztopiti. Domnevno bi prišlo do pretvorbe valut in zavarovanje bi bilo potem brez vrednosti. Komaj spim. Kaj naj naredim?
Helma Sick: Vedno sem ogorčena, ko slišim metode, ki jih uporabljajo domnevni finančni svetovalci. To je poskus poslovanja s strahom ljudi. Imamo hudo krizo, kajne. Ampak nihče ne govori o pretvorbi valut! Zakaj bi moralo biti kaj takega? Evro je vsaj tako stabilen kot oznaka D. Dolar niha, vendar ostaja svetovna številka ena. Torej, kje naj bi bil problem? Iz svojih desetletij izkušenj vam lahko povem, kaj vse gre: "Svetovalec" vas želi prisiliti, da likvidirate svoje življenjsko zavarovanje, da boste lahko z njim ponovno vložili denar. To je star in priljubljen trik dvomljivih "svetovalcev". Ugledni strokovnjaki tega ne počnejo, ker lahko samo prekinete svoje življenjsko zavarovanje, če ste pripravljeni soočiti z velikimi gospodarskimi slabostmi. Pogodbeni stroški se vedno zaračunajo v zavarovalništvu v prvih letih. Torej ste plačali te stroške. Zdaj ste v fazi dobička. Z vsako novo investicijo imate novo stroškovno breme, kar pomeni, da začnete znova. Prosim, ne sodelujte v drugem pogovoru z "svetovalcem", temveč ustavite stik.
Naložbe: etično pravilne?
Vprašanje: Na mesec lahko prihranim 150 evrov. Želim vložiti denar, toda, da se lahko vedno znebim tega. Zame je pomembno, da moj denar ne podpira podjetij, ki so moralno vprašljiva. In seveda, hočem, da je moj denar varen v banki in da ne izgine v naslednji finančni krizi. Kaj, prosim, mi svetuješ?
Helma Sick: Če želite denar kadarkoli uporabiti, je bolj verjetno, da bo rezerva železa. Za to velja samo časovni depozit. Če želite zagotoviti, da z denarjem ne podpirate ničesar, lahko odprete depozitni račun pri ekološki / etični banki. Trije so v Nemčiji. Najstarejša je banka GLS, ki je bila ustanovljena pred 35 leti. Okoljska banka obstaja že od leta 1994, EthikBank pa od leta 2002. Vse tri ustanove lahko kontaktirate preko interneta. Denar, ki leži na Ekološki banki, je zaščiten z odškodninsko shemo nemških bank, tako da so zagotovljeni zneski do 50.000 EUR. GLS Bank in EthikBank sta tudi del varnostnega sklada Volksbanken in Raiffeisenbanken. Varuje tudi zelo visoke zneske naložb.
Pokojnina Riester: stabilna pogodba?
Vprašanje: Imam sistem Riester in z njim sem zadovoljen. Kaj pa, če postanem brezposelna ali hudo bolna in imam dolgove? Ali moram razpustiti svojo pogodbo?
Helma Sick: Ne, ni vam treba. Bogastvo, ki ga prihranite pri pokojnini Riester za vašo upokojitev, v bistvu ni mogoče pritrditi. To vključuje prispevke, ki jih deponirate, dohodek iz njih, pa tudi državne dodatke. Vse to je varno pred dostopom upnikov.
Helma Sick vodi svoje podjetje "frau & geld" skupaj z Renate Fritz v Münchnu. Več nasvetov najdete na njihovi domači strani.
