Vprašanja o denarju

1. nujno zavarovati vsebino v gospodinjstvu?

Sem v postopku reorganizacije zavarovalniških zadev. Zdaj se sprašujem, ali je zavarovanje doma nujno potrebno. Kaj misliš s tem?

Kdo lahko s 100-odstotno gotovostjo izključi, da enkrat požari v stanovanju? Da se kadi prelivajo? Da udari strela, okno se razbije v nevihti? Ali pa, da nekdo vdre in uniči polovico objekta v iskanju dragocenosti? Zato menim, da je gospodinjsko zavarovanje, ki posega v vse te odškodnine, zelo koristno. Z zavarovano vsoto 50.000 evrov plačate nekaj manj kot 80 evrov na leto, še manj na podeželskih območjih. Mimogrede, nakupna vrednost poškodovanih ali ukradenih predmetov se nadomesti, tj. Ne samo trenutna vrednost časa. V primeru dragocenega pohištva, oblačil ali nakita je zato najbolje sestaviti popis z nabavno vrednostjo, fotografirati posamezne dele in vse dokumente hraniti na varnem, npr. B. s prijatelji ali v bančnem sefu.

2. Neposredno zavarovanje za predčasno upokojitev?

Moj delodajalec je leta 1977 za mene opravil neposredno zavarovanje. To traja do 10. maja 2009 - ko sem dopolnil 65 let. Sedaj moj šef konča svoje delovanje konec leta in jaz se upokojim. Kaj je z neposrednim zavarovanjem?

Vaš delodajalec mora prenesti pogodbo na vas, da jo boste lahko imeli v prihodnosti. Bodisi še naprej plačujete zavarovanje ali pa ga plačujete brez prispevkov. Zavarovanje lahko razveljavite le, če prejmete zakonsko pokojnino. Ker pa je to z vami že od 1. januarja 2006, bi bila prekinitev zamišljiv način. Najboljši način, da se čim prej obrnete na zavarovalnico, je, da ugotovite, kaj boste prejeli v primeru odpovedi - in koliko pričakujete v letu 2009, če boste še naprej zavarovali brezplačno. To bo zagotovo olajšalo vašo odločitev.

3. Rip-off po e-pošti?

Pred kratkim sem (42, samozaposlenih) dobil čudno elektronsko pošto. Kot egiptovski trgovec piše, da trpi zaradi raka požiralnika in da ne bo dolgo živel. Zdaj želi poslati dobrodelnim organizacijam 18 milijonov dolarjev, ki jih ima na denarnem računu v tujini. Ker je bil v svoji državi večkrat izdan, išče Nemce, ki mu pri tem pomagajo. Za to bi dobili 15 odstotkov vsote, torej 2,7 milijona dolarjev! Ste že kdaj slišali? Definitivno vse neumnosti, kajne?

To, kar opisujete, je že vrsto let izvajala tako imenovana "Nigerijska povezava" (mednarodna tolpa goljufov) v vseh mogočih variacijah. Ideja je vedno, da se znebite milijonov dolarjev, ki naj bi bili na visoki proviziji shranjeni na tujih računih. Če se boste odzvali na to e-poštno sporočilo, boste kmalu dobili naslednjega: Obstajajo težave pri dokončanju transakcije, zato vas pozivamo, da posredujete določen znesek, ki naj bi ga »trgovec« plačal za prenose, odvetniške honorarje, davke ali celo za provizije. To je lahko 1000 $. Seveda, kdor plača denar, nikoli več ne vidi denarja. Obstajajo ljudje, ki padajo na nekaj takega. Očitno je pohlep tako velik, da um razkriva ...

4. Izbriši hipoteko zdaj?

Zaslužek za naš kondominij se izplača. Ali bi morali zdaj izbrisati tudi zemljiško pristojbino, ki je vpisana v stanovanje?

Svetujem vam, da pustite hipoteko. Ker jih lahko uporabite kot zavarovanje, če boste kdaj potrebovali novo posojilo. To je zlasti stroškovno učinkovito, saj za posojilo, zavarovano s hipoteko, plačate precej manj obresti kot obroke.

5. Kaj je "učinkovito"?

Če sklene pogodbo o kapitalskih vložkih prek našega urada za zaposlovanje - ali lahko tam prevzamem finančno naložbo?

Ne, vendar imate vsaj izbiro med več možnostmi: bančni varčevalni načrti (trenutno med 2,5 in 3,5 odstotka, vendar se lahko obresti kadarkoli spremenijo) in pogodbe o varčevanju z gospodinjstvi (posamezne stanovanjske družbe zagotavljajo obresti do 4 odstotke) , Zanimivi pa so tudi izbrani skladi za kapitalsko učinkovite storitve, ki jih ponuja vsako skladno podjetje. Če ste upravičeni do varčevalnega dodatka za zaposlene (do največ 17.900 EUR pri obdavčenih letnih dohodkih, dvojni zakonski pari), morajo biti v vsakem primeru delniški skladi. Samo je državna podpora.

6. Pomagajte pri pokojninskih vprašanjih?

Kar zadeva mojo pokojnino BfA, moram še veliko pojasniti. Koga naj najbolje kontaktiram?

Seveda boste vse potrebne informacije dobili pri naslednjem informacijsko-svetovalnem centru nemškega združenja za pokojninsko zavarovanje (prej: BfA). Manj znani, a zelo priporočljivi so tako imenovani zavarovanci (prej zavarovanci) - pristojni prostovoljci in pomočniki z vprašanji o zakonski pokojnini. Na primer, nudijo pomoč pri zahtevkih za obračun kliringa ali pri izpolnjevanju zahtevkov za pokojnino. Na vašem območju lahko najdete svetovalce za zavarovanje na naslovu www.deutsche-rentenversicherung.de - ali pokličite: 08 00/333 19 19 (brezplačna telefonska številka).

7. Razdelitev namesto ločitve?

Z možem sva se ločila, vendar mi plačuje vzdrževanje, ker nisem nikoli delal. Pravzaprav sem želel vložiti razvezo po koncu ločitvenega leta februarja 2006. Zdaj je moj mož predlagal, da se ga odpovem. Tako bi lahko obdržal cepilno prednost skupne davčne ocene in za mene bi imela prednost, da bi se še bolj vzdrževala. Ampak imam čuden občutek in bi rad vedel, če je to zakonito?

Vaši dvomi so upravičeni: skupna naložba ne zahteva le, da ste poročeni. Pogoj je tudi, da je v koledarskem letu vsaj delno živelo skupaj. Od leta 2006 vam torej ni več dovoljeno vložiti skupne davčne napovedi - tudi če ostanete poročeni v prihodnjih letih. V tem primeru gre za tako imenovano „omejeno dejansko delitev“ kot nadomestilo. To pomeni, da lahko vaš mož uveljavlja plačilo preživnine za vas v višini največ 13.805 EUR na leto kot posebno davčno obveznost. V zameno morate obdavčiti preživnino, toda to - relativno majhno - zahteva od svojega moža. Večino časa se to izplača, ker z velikim dohodkom vaš mož na splošno prihrani več davkov, kot vam mora povrniti.

8. zamenjati ali prodati obveznice?

Marca 2000 smo kupili (obe v zgodnjih 40. letih) po nasvetu naše banke za 40.000 obveznic D-Marks Argentina. Delež bi moral znašati 8,5 odstotka. Žal se je Argentina konec leta 2001 razglasila za insolventno. Obresti niso bile več plačane, odplačilo je bilo prekinjeno. Včlanil sem se v Združenje lastnikov vrednostnih papirjev, ki je za vlagatelje doseglo naslednje: Pretvarjanje obveznic v nove z datumom zapadlosti 31. 12. 2038 (!) In zmešano obrestno mero 1,2 odstotka do leta 2009, na 4,74 Odstotek od leta 2029 dalje. Če bomo prodajali obveznice, bi zdaj dobili 7755 evrov - plus 1,2 odstotka obresti od 31.12.2003. Kaj naj naredimo?

Če sprejmete ponudbo za zamenjavo, je vaš denar star 33 let - z zelo nizko obrestno mero. Nimate niti zagotovila, da lahko Argentina dejansko redno plačuje obresti. Prodajte obveznice, vendar zavedajte velike izgube. Potem pa imate priložnost, da denar dobro vložite in tako v celoti ali delno nadoknadite izgubljeni kapital v daljšem časovnem obdobju. Na primer, če vlagate denar v tradicionalni delniški sklad do leta 2038, bi lahko dosegli naslednje: približno 39.000 evrov s povprečnim donosom 5 odstotkov na leto, približno 72.000 evrov pri 7 odstotkih in 10 odstotkov (to je na Tako dolge naložbe z delniškimi skladi v njej bi celo dobile okoli 180 000 €.

9. Pogodba o gradbenem varčevanju za davek na dediščino?

Moj boter podeduje svojo družinsko hišo z zemljo. Ker nismo povezani, je treba plačati veliko davka na dediščino. Težava je v tem, da nimam toliko denarja. Ampak še vedno imam pogodbo o varčevanju. Ali je mogoče z njo nekaj storiti?

Da, seveda. Kaj mnogi ne vedo, je, da lahko zagotovo uporabite stanovanjsko posojilo za plačilo davka na dediščino - pod pogojem, da je dediščina nepremičnina s stanovanjsko lastnino. To ne velja za poslovne nepremičnine.

10. Majhna naložba?

Imam 45 let in bom kmalu prejel 20.000 evrov iz police življenjskega zavarovanja. Imate nasvet, kaj lahko storim z denarjem?

Žal št. Ugledni finančni strokovnjaki ne dajejo "nasvetov", ker vam niso na voljo. Za kompetentno svetovanje, na primer, je treba najprej pojasniti ta vprašanja: Katere naložbe že imate? Kako izgleda vaša življenjska situacija? Katere kratkoročne, srednjeročne in dolgoročne cilje uresničujete z vašo naložbo? Navsezadnje je pomembno vedeti, ali ste v fazi zasebnega ali poklicnega življenja, ne glede na to, ali varčujete na novem avtomobilu ali nepremičnini ali pa je morda vaš upokojitveni načrt. Zato vam lahko dam le en dober "nasvet": kontaktirajte neodvisne strokovnjake, opišite svoje osebne razmere - in na tej podlagi nam svetujemo!

Denar pada - vprašanje za 36.000 evrov (Maj 2024).