Imate veliko bogastvo? Nato vam ni treba več brati: niste odvisni od plače, da bi živeli, zato vam ni treba zaščititi sebe v primeru, da se vam razboli in ne morete več delati. Za vse druge pa odvetniki potrošnikov in zavarovalni strokovnjaki močno priporočajo, da sklenejo poklicno invalidsko zavarovanje.

Vpliva tako na moške kot na ženske

Glede na to, da se v delovnem življenju srečuje zdaj dobro vsak četrti - moški v povprečju s 48, ženske s 46 let, je po raziskavi Združenja nemške zavarovalne industrije (GDV). "V nekaterih poklicih je predčasno upokojitev zaradi dela že norma," pravi finančni strokovnjak ChroniquesDuVasteMonde Helma Sick. V svojih razpravah večkrat doživlja, kako močno je to tveganje potlačeno. "Ljudje razmišljajo: nič se mi ne bo zgodilo, ali je to zavarovanje predraga ali pa je nezgodno zavarovanje veliko cenejše in me dobro varuje." Toda to je zmota. V redkih primerih se poklicna invalidnost pojavi po nesreči, pri ženskah pa le štiri odstotke. Po GDV so pogostejši razlogi duševne bolezni (ženske: 30 odstotkov, moški: 22 odstotkov), rak (22 in 16 odstotkov) in mišično-skeletne motnje (14 oziroma 21 odstotkov).

BU je kot mesečna pokojnina

Če ste se zanj zavarovali, invalidsko zavarovanje (BU) plača mesečno pokojnino, takoj ko je delo mogoče izvesti samo do 50 odstotkov ali manj. 3,6 milijarde evrov, je zavarovanje v letu 2016 plačalo.

Ulov je: Pot do zavarovanja je lahko dolgočasna in zapletena. Ne pomaga. Tukaj razložimo, kaj iskati in odgovoriti na najpomembnejša vprašanja:

• Kaj želi zavarovalnica vedeti?
  
  Vprašalnik je zelo podroben, vendar ga je treba odgovoriti resnično in popolnoma, sicer lahko zavarovalnica zavrne plačilo v nujnih primerih. Koliko ste stari? Delate v pisarni? Vzpenjati se, kaditi, jahati? Koliko tehtaš? To so preprosta vprašanja. Za tiste, ki že imajo obstoječe pogoje, si vzemite čas, pregledajte svoje zapise in izpolnite obrazce s pomočjo vaših zdravnikov in strokovnega svetovalca za zavarovanje. Ali je bolnišnica ostala? Operacije? Ali imate alergije, ali jemljete zdravila? Ali so vas zdravili zdravniki, alternativni zdravniki ali psihoterapevti? Zaradi katerih bolezni? Nekatera zavarovalnica ta vprašanja zastavlja že pet let, nekateri pa želijo vedeti vse za zadnjih deset let.
• Kako poteka tarifa?
  
  Poleg že obstoječih bolezni ima tudi starost pomembno vlogo, podobno izrazu življenjsko zavarovanje: mlajši (in bolj zdravi) ste, cenejši je. In: Bolj "nevarno" delo, tako da višje za zavarovalnico verjetnost, da bo moral poplačati pokojnino na neki točki, dražji prispevek. To lahko jasno vidite v tarifah, ki jih je neodvisna analitična hiša Morgen & Morgen pripravila za bralce ChroniquesDuVasteMonde: izračunali smo jih za dva vzorčna kupca. Razen poklica so vse njihove značilnosti (starost, teža, nekadilec itd.) Enake. Toda eden je medicinska sestra, drugi uradnik. Če sta ob 30 letih zavarovanja več kot 1500 evrov pokojnine, mora medicinska sestra plačati več kot 70 evrov na mesec za več kot uradniški referent. Za oba bo prispevek bistveno višji, če bi zavarovanje zaključili šele pri 45 letih.
• Kateri poklici so naklonjeni?
  
  Vsi tisti, ki imajo po statističnih podatkih relativno malo primerov poklicne invalidnosti. Večinoma pisarniški posli. Poklici z visokimi fizičnimi in / ali psihološkimi obremenitvami, kot so strešniki, peki, geriatrične medicinske sestre ali medicinske sestre, veljajo za tvegane. To je tudi razlog, zakaj jutranji in jutranji medicinski sester zdravi le 52 tarif za 24 ponudnikov, za uradnika, vendar 85 za 37 ponudnikov. Medtem so zavarovatelji še naprej diverzificirali svoje poklicne skupine in jih na splošno zavračajo; Združenje zavarovancev zato kritično govori o "izbiranju češenj".
• Kaj označuje najvišje stopnje?
  
  Vsi so neodvisno poklicno invalidsko zavarovanje. Obstajajo tudi tarife v kombinaciji z izrazom življenjsko zavarovanje, toda za boljšo primerljivost smo se osredotočili na "čisto" BU.
  
  Opustitev reference abstrakta: Če stranka ne more več opravljati svojega prejšnjega poklica, bo dobila dogovorjene ugodnosti - in ne bo napotena na nobeno drugo dejavnost, ki bi jo teoretično lahko opravljala.
  
  Preveri se samo, ali zavarovanec zadnji vadbeni poklic ne more izvajati in ne tiste, ki bi jo imela pred desetimi leti.
  
  Šestmesečna napoved: Invalidnost je priznana, če jo zdravnik napove šest mesecev.
  
  Retroaktivna uspešnost v primeru pozne priglasitve: Če je invalidnost prijavljena z zamudo, zavarovatelj retroaktivno plača vsaj tri leta.
  
  Post odlog: Do odločitve o vlogi zavarovanec ne sme plačati dodatnih prispevkov. (Če je pokojnina izplačana, prispevki sicer niso zapadli.) Za enega in istega kupca lahko pride do razlik v ceni do 500 odstotkov. Nasvet: ne bodite odvrnjeni, ampak preverite več ponudb v miru in skupaj s svetovalcem. Za prvo orientacijo lahko vnesete svoje podatke tudi v primerjalni kalkulator na www.sorgloscheck.de.

Poklicna invalidnost: najvišje stopnje

tehnični podatki: Nekadilec; brez kadrovske odgovornosti; Srednja šola; Starost zavarovanja / storitve: 67 let; Pokojnina BU: 1500 evrov; mesečno. Način plačila; Sistem presežkov: takojšnji popust; v vsakem primeru najugodnejša tarifa za zavarovalnico; Delovni filter: retroaktivna izvedba v primeru poznega obveščanja, napovedno obdobje 6 mesecev, vzdržanje od abstraktnega napotitve, odloženi prispevek do končne odločitve, pregled zadnjega opravljenega poklica; Obdobje posvetovanja psihoterapija: max. 5 let.

Opomba: Neodvisno analitično podjetje Morgen & Morgen je zbralo 10 najcenejših cen vozovnic za poklic pisarniškega uslužbenca od 85 ponudnikov iz 37 ponudnikov in za poklic medicinske sestre od 52 cen iz 24 ponudnikov, kot primer za določene kriterije. Tarife za vaše individualne razmere so lahko drugačne.

Zdaj na voljo tukaj: ChroniquesDuVasteMonde Finance Special!

Preberite tudi

Zdaj na kiosku in v trgovini: The ChroniquesDuVasteMonde Finance Special!

Let's end ageism | Ashton Applewhite (Maj 2024).